“工行深圳分行的資金解決了我們的燃眉之急。”深圳市鼎之杰實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人董女士回顧公司一年多以來(lái)的發(fā)展經(jīng)歷，深有感觸。

鼎之杰是一家外貿(mào)型小微企業(yè)，是工行深圳分行通過(guò)社區(qū)網(wǎng)格化走訪時(shí)對(duì)接的企業(yè)。正是在銀行信貸資金的支持下，公司抓住“內(nèi)循環(huán)”機(jī)遇，成功調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2020年，營(yíng)業(yè)收入達(dá)8000萬(wàn)元。

這種“掃街訪鋪”送服務(wù)，是深圳人民銀行在去年新冠疫情對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)造成嚴(yán)重沖擊背景下，針對(duì)深圳小微企業(yè)數(shù)量較多且主要集中在社區(qū)基層的特點(diǎn)，在全國(guó)首創(chuàng)的“深入社區(qū)政銀企對(duì)接”模式。截至今年6月14日，深圳金融機(jī)構(gòu)在全市走訪了74033家企業(yè)，有15207家企業(yè)獲得授信391.25億元，其中首貸率29.0%，信用貸款比例49.1%。

掃街訪鋪 銀行送服務(wù)上門(mén)

深圳市鼎之杰實(shí)業(yè)有限公司主營(yíng)進(jìn)口預(yù)包裝食品銷(xiāo)售，經(jīng)營(yíng)情況長(zhǎng)期保持穩(wěn)定良好。由于海外疫情形勢(shì)持續(xù)嚴(yán)峻，國(guó)際物流遭遇阻滯，該企業(yè)去年以來(lái)銷(xiāo)售收入下滑，營(yíng)運(yùn)資金緊缺。

在“掃街訪鋪”中，工行深圳分行及時(shí)對(duì)接該企業(yè)，通過(guò)多次上門(mén)溝通，制定了專(zhuān)項(xiàng)普惠金融貸款服務(wù)方案，并為該企業(yè)提供了300萬(wàn)元的純信用貸款，期限1年，年化利率僅4.65%。同時(shí)，工行深圳分行還一并提供了現(xiàn)金管理、結(jié)算管理等服務(wù)，有效滿足了企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金瓶頸。

據(jù)悉，深圳在全國(guó)首創(chuàng)的“深入社區(qū)政銀企對(duì)接”模式，是深圳人民銀行在2020年4月，聯(lián)合28家商業(yè)銀行和社區(qū)網(wǎng)格員推出的。這種模式，一改過(guò)去“企業(yè)尋找銀行”的做法，變成“銀行尋找企業(yè)”。同時(shí)，推廣“在線掃碼+預(yù)約上門(mén)”模式，社區(qū)企業(yè)只需提交一份“融資意向表”即可獲得銀行走訪。

各顯神通 解決首貸信貸難題

深圳市壹通道科技有限公司是一家專(zhuān)注于移動(dòng)商務(wù)通訊服務(wù)及技術(shù)解決方案的公司。2020年是公司5G平臺(tái)業(yè)務(wù)研究發(fā)展的機(jī)遇期，但同時(shí)增加了流動(dòng)資金需求。由于公司處于初創(chuàng)期，固定資產(chǎn)有限，無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)抵押擔(dān)保形式獲得銀行資金。這一難題，在深圳農(nóng)商行的“掃街訪鋪”中得到解決。

深圳農(nóng)商行陳經(jīng)理表示，在了解到企業(yè)的融資需求后，他們第一時(shí)間派客戶經(jīng)理上門(mén)走訪，深入了解后為企業(yè)匹配了科技貸，給予了企業(yè)300萬(wàn)元的小微高科技信用貸款，無(wú)需抵押擔(dān)保，極大程度上滿足了企業(yè)流動(dòng)資金需求。

在深圳眾多的中小微企業(yè)中，類(lèi)似壹通道這樣難以獲得首貸、信用貸的并不少。2020年4月，深圳人民銀行面向249家企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查顯示，有74.3%的企業(yè)有融資需求，其中不少因?yàn)楦鞣N原因沒(méi)有融資成功。經(jīng)過(guò)一年的“掃街訪鋪”后，有融資需求的企業(yè)占比下降了接近30%，從銀行獲得授信的企業(yè)比例提升了近20%。

細(xì)化服務(wù) 全面貼合企業(yè)信貸需求

在深圳人民銀行組織持續(xù)深入社區(qū)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，近30家參與銀行“各顯神通”，針對(duì)不同行業(yè)企業(yè)差異化的融資需求，細(xì)化產(chǎn)品和服務(wù)，包括銀稅貸、政府采購(gòu)訂單貸、結(jié)算貸、小商貸等定制化的金融服務(wù)，使得企業(yè)的信貸需求和銀行信貸產(chǎn)品匹配度進(jìn)一步提高。

“傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品審批流程較長(zhǎng)，也有一定的擔(dān)保要求，但華夏銀行隨借隨還的貸款全流程、線上化操作，我們借30萬(wàn)只用了30分鐘款項(xiàng)就到賬了。”深圳市優(yōu)思易科技有限公司負(fù)責(zé)人黃先生表示，他們是一家為比亞迪等新能源龍頭公司提供電動(dòng)汽車(chē)保養(yǎng)服務(wù)的小微科技型企業(yè)，近年來(lái)積極布局新能源充電樁產(chǎn)業(yè)，新業(yè)務(wù)擴(kuò)張需要流動(dòng)資金保駕護(hù)航。

今年初，黃先生看好一批同行轉(zhuǎn)讓的生產(chǎn)設(shè)備，價(jià)格十分具有吸引力，急于下單購(gòu)買(mǎi)，但此時(shí)采購(gòu)商的貨款還未全面回籠。在與其對(duì)接的華夏銀行溝通后，通過(guò)隨借隨還的“龍商貸”產(chǎn)品，黃先生在幾個(gè)競(jìng)購(gòu)商中及時(shí)搶訂下了這批生產(chǎn)設(shè)備，現(xiàn)在公司采購(gòu)的設(shè)備已調(diào)試好開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)。

記者了解到，在銀行“掃樓”過(guò)程中，對(duì)于首次融資失敗的企業(yè)，深圳人民銀行定期梳理企業(yè)名單，并針對(duì)失敗原因推送至其他銀行，以及時(shí)解決企業(yè)融資需求。

(深圳特區(qū)報(bào)記者 鄒媛)

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